Calculadora de ahorro

Proyecta tu saldo de ahorro a partir de un monto inicial, depósitos mensuales y una tasa de interés, y ve cuánto proviene del interés.

Proyecta el valor futuro del ahorro con saldo inicial, aporte mensual, tasa y años.

Ahorro inicial

Aporte mensual

Tasa anual

Años

años

Valor futuro

$544,796

Aportes totales

$265,000

Crecimiento estimado

$279,796

Composicion del ahorro

Categoria	Valor	Peso
Aportes	265,000	48.64%
Crecimiento	279,796.01	51.36%

Los resultados son estimaciones con fines informativos.

Guía de uso

Cómo crece tu ahorro

Esta calculadora proyecta un saldo de ahorro a partir de un monto inicial, un depósito mensual fijo, una tasa de interés anual y un número de años. El interés se capitaliza mensualmente y cada depósito se suma al final del mes, como acreditan el interés la mayoría de las cuentas de ahorro.

Los resultados separan tu saldo entre lo que depositaste y lo que aportó el interés. Al principio, los depósitos forman casi todo el saldo. En periodos más largos, el interés generado sobre intereses anteriores gana peso; con los valores predeterminados, el interés representa algo más de la mitad del saldo final después de 20 años.

La tasa importa, pero al principio importan más los depósitos

Ahorrar $500 al mes durante 10 años con $5,000 iniciales produce unos $83,434 con una tasa de 4.5%, frente a unos $66,768 con 0.5%. La tasa más alta vale unos $16,700 en la década, así que conviene comparar lo que ofrecen los bancos.

En periodos cortos, el monto que depositas hace la mayor parte del trabajo. En la tabla de abajo, duplicar el depósito mensual duplica el saldo final, mientras que incluso una buena tasa suma un monto bastante modesto en los primeros años.

Cómo elegir una tasa realista

Las tasas de ahorro cambian con la política de la Reserva Federal, así que la tasa de hoy puede no durar 10 o 20 años. Para proyecciones largas, prueba también una tasa menor para ver un resultado más conservador.

Para el dinero que necesitarás pronto, como un fondo de emergencia o un pago inicial, usa cuentas de ahorro aseguradas, cuentas del mercado monetario o certificados de depósito, e ingresa la tasa que realmente te pagan. Los rendimientos muy superiores a los bancarios suelen provenir de inversiones cuyo valor puede bajar, algo que modela mejor la calculadora de crecimiento de inversión. Además, el interés de una cuenta de ahorro normal es ingreso gravable, así que tu crecimiento después de impuestos será un poco menor.

También puedes revisar Calculadora de interes compuesto y Calculadora de crecimiento de inversion para comparar escenarios.

Fórmula

Tasa mensual r = tasa anual ÷ 12; número de meses n = años × 12
Valor futuro = saldo inicial × (1 + r)^n + depósito mensual × ((1 + r)^n − 1) ÷ r
Aportes totales = saldo inicial + depósito mensual × n
Crecimiento estimado = valor futuro − aportes totales

Ejemplo: $500 al mes durante 10 años

Empieza con $5,000 y deposita $500 al final de cada mes durante 10 años (120 depósitos).
Con una tasa anual de 4.5%, la tasa mensual es 0.375%.
Saldo final: unos $83,434, de los cuales $65,000 son tu dinero y $18,434 son intereses.
Con 0.5%, los mismos depósitos llegan a unos $66,768 y generan solo $1,768 de interés.

Ahorro según depósito mensual y tiempo

Partiendo de $0 con una tasa anual de 4.5%, capitalizada mensualmente.

Aporte mensual	Años	Valor futuro	Aportes totales	Crecimiento estimado
$200	5 años	$13,429	$12,000	$1,429
$200	10 años	$30,240	$24,000	$6,240
$500	5 años	$33,573	$30,000	$3,573
$500	10 años	$75,599	$60,000	$15,599
$500	20 años	$194,062	$120,000	$74,062
$1,000	10 años	$151,198	$120,000	$31,198
$1,000	20 años	$388,124	$240,000	$148,124

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tendré si ahorro $500 al mes?

Con una tasa anual de 4.5% y sin saldo inicial, unos $33,573 después de 5 años, $75,599 después de 10 años y $194,062 después de 20 años. Del total a 20 años, $120,000 son tus depósitos y unos $74,062 son intereses.

¿Debo ingresar el APY o la tasa de interés?

Ingresa la tasa de interés nominal si la conoces. El APY ya incluye la capitalización; una tasa de 4.5% capitalizada mensualmente equivale a un APY de aproximadamente 4.59%. Ingresar aquí el APY la capitalizaría dos veces y exageraría un poco el resultado.

¿Se pagan impuestos por el interés del ahorro?

Sí. En EE. UU., el interés de cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito tributa como ingreso ordinario en el año en que se paga. Las cuentas con ventajas fiscales, como las IRA, siguen reglas distintas.

¿Hay mucha diferencia entre capitalización diaria y mensual?

No. Con tasas de ahorro típicas, la capitalización diaria suma menos de un dólar al año por cada $10,000 frente a la mensual. La tasa en sí y cuánto depositas importan mucho más.