Calculadora de préstamo

Qué hace esta calculadora

En la mayoría de los préstamos a tasa fija, el pago mensual se calcula para liquidar el saldo durante un plazo definido. Ese pago depende de tres datos: capital (monto), tasa de interés y número de pagos mensuales. Con el pago, puedes estimar el costo total comparando los pagos totales con el capital inicial.

Esta calculadora también permite un pago extra mensual. Incluso pagos extra pequeños pueden reducir el interés total porque disminuyen el saldo más rápido y, por lo tanto, los intereses futuros. Si el pago fuera insuficiente para cubrir el interés (raro en condiciones normales), la calculadora evita resultados irreales.

Usa los resultados como referencia. Los préstamos reales pueden incluir comisiones, penalizaciones por prepago y tasas variables. Aun así, la matemática base de un préstamo amortizable a tasa fija es consistente y útil para comparar escenarios.

Cómo cambian interés y capital con el tiempo

En un préstamo amortizable, el pago mensual puede ser constante mientras el desglose cambia. El interés se calcula sobre el saldo restante, por eso al inicio una mayor parte del pago va a interés. A medida que baja el saldo, baja el interés y más del pago va al capital, acelerando el pago.

Por eso el “interés total” es muy sensible a la tasa y al plazo. Un plazo más largo reparte pagos en más meses (pago menor) pero suele aumentar el interés total. Un plazo más corto aumenta el pago mensual pero reduce el interés total.

Pagos extra: pequeños cambios, gran impacto

Los pagos extra normalmente reducen el capital directamente. Reducir capital antes tiene un beneficio compuesto: el interés futuro se calcula sobre un saldo menor cada mes. En plazos de varios años, esto puede generar ahorros importantes.

Al comparar escenarios con pago extra, fíjate en dos salidas: tiempo de pago e interés total. Si no hay penalización por prepago, el “interés ahorrado” suele ser la forma más intuitiva de medir el beneficio.

Consideraciones reales del préstamo

Esta calculadora supone tasa fija y pagos regulares. En la vida real, comisiones (originación), fechas (primer pago) y redondeos pueden cambiar ligeramente los resultados. Si la tasa es variable, el pago futuro puede cambiar con cada ajuste.

Aun así, el modelo a tasa fija es una base sólida: ayuda a entender la relación entre capital, tasa y plazo. Úsalo para comparar opciones entre prestamistas o evaluar refinanciamiento/pagos adelantados.

Notas de precisión y limitaciones

Esta calculadora supone un préstamo amortizable a tasa fija con pagos mensuales. No incluye comisiones del prestamista, impuestos, seguro ni variaciones del calendario. Si tu préstamo tiene comisión de originación, puedes modelar su impacto como un costo adicional y considerar el APR efectivo por separado.

Si evalúas refinanciar, compara el nuevo pago e interés total contra tu saldo y plazo restantes — no contra el préstamo original. Refinanciar puede bajar tasa o pago, pero las comisiones pueden anular el beneficio si no mantienes el préstamo suficiente tiempo.

Para productos más complejos, valida con el calendario del prestamista. Aun así, la dirección y magnitud de los cambios aquí suelen ser correctas y útiles para planificar.