Calculadora de interés compuesto

Por qué importa el interés compuesto

El interés compuesto significa que ganas rendimiento sobre tu dinero original y también sobre rendimientos anteriores. En horizontes largos, ese “rendimiento sobre rendimientos” puede representar una parte importante del saldo final, especialmente con aportes constantes.

Esta calculadora usa una simulación mensual práctica: cada mes suma tu aporte y aplica la tasa mensual derivada de la tasa anual. Es un método fácil de entender y se parece al comportamiento de muchas cuentas reales.

Como los mercados fluctúan, el rendimiento anual es una suposición, no una garantía. Úsalo para comparar escenarios (ahorrar más, ahorrar más tiempo o usar otra tasa), no para predecir un resultado exacto.

Entradas que impulsan el resultado

El monto inicial determina tu base. Los aportes mensuales a menudo importan más con el tiempo porque crean depósitos constantes y cada uno tiene su propio tiempo para capitalizar. Si estás empezando, la constancia puede pesar más que un monto inicial grande a largo plazo.

La tasa anual es la entrada más incierta. Una diferencia de 1–2 puntos porcentuales puede cambiar mucho el resultado en décadas. Para planificar, prueba varias tasas (por ejemplo 5%, 7% y 9%) y usa el rango como banda de expectativa.

Aportes vs. crecimiento: qué observar

Una forma útil de interpretar el resultado es separar el saldo final en dos partes: lo aportado y lo ganado por crecimiento. Al inicio suele dominar lo aportado; con el tiempo, el crecimiento puede dominar. El punto de cambio depende de aportes, tasa y horizonte.

Si tu objetivo es llegar a un monto, puedes intercambiar tiempo por tamaño de aporte. Un horizonte más largo permite que la capitalización haga más trabajo; un horizonte más corto requiere aportes más grandes. Ajusta años y aporte mensual hasta que el valor proyectado quede en el rango deseado.

Consejos prácticos para planificar

Esta herramienta usa una tasa constante para claridad. Los rendimientos reales varían y el orden importa: retornos fuertes al inicio ayudan, retornos débiles al inicio retrasan. Para ser prudente, prueba una tasa menor y deja margen.

Considera también impuestos y tipo de cuenta. Un plan de retiro, una cuenta de inversión o una cuenta de ahorro pueden tener resultados netos distintos. Esta calculadora sirve como proyección general, no como estimación fiscal.

Limitaciones y qué ajustar después

Esta proyección usa un retorno promedio constante y aportes constantes. En la realidad, los retornos varían, los aportes cambian y los impuestos pueden reducir el crecimiento neto según el tipo de cuenta. Eso afecta la precisión, pero el modelo sigue siendo útil para entender dirección y magnitud.

Si planificas una meta (como un enganche o un monto para jubilación), prueba estos ajustes: baja la tasa, incrementa el aporte manualmente o reduce el horizonte. Si el plan funciona con supuestos conservadores, será más robusto.

Por último, el interés compuesto recompensa paciencia y constancia. Las mejoras más grandes suelen venir de ahorrar más y por más tiempo, no de pequeños cambios en la tasa asumida.