Calculadora de dividendos

Estima el ingreso por dividendos que genera una inversión según su rendimiento, por año y por mes, y cuánto necesitas invertir para un ingreso objetivo.

Estima dividendo anual desde monto invertido y porcentaje de rendimiento.

Monto invertido

Rendimiento por dividendo %

Dividendo anual

$3,500

Dividendo mensual (promedio)

$292

Los resultados son estimaciones con fines informativos.

Guía de uso

Cómo se calcula el ingreso por dividendos

El rendimiento por dividendo es el dividendo anual por acción de una acción o fondo dividido entre su precio. Multiplicar el valor de tu inversión por el rendimiento estima el ingreso por dividendos de un año: $100,000 con un rendimiento de 3.5% pagan unos $3,500 al año, o unos $292 al mes en promedio.

La mayoría de las empresas de EE. UU. y muchos fondos pagan trimestralmente, así que el ingreso llega en cuatro pagos más grandes y no de forma pareja cada mes. Algunos fondos y REIT pagan mensualmente. La cifra mensual aquí es el total anual dividido entre 12.

El rendimiento no está garantizado

El rendimiento que se publica suele basarse en los dividendos del último año o en el pago más reciente anualizado. Las empresas pueden aumentar, recortar o suspender dividendos, así que el ingreso futuro puede ser distinto. Un rendimiento inusualmente alto suele significar que el precio de la acción cayó porque los inversionistas esperan un recorte.

Para una estimación más sólida, revisa la razón de pago (dividendos como parte de las utilidades) y el historial de dividendos de la empresa. Los fondos amplios de dividendos reparten ese riesgo entre muchas empresas.

Impuestos y reinversión

En cuentas gravables, los dividendos calificados tributan a las tasas de ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% o 20% a nivel federal, según el ingreso), mientras que los no calificados tributan como ingreso ordinario. Los dividendos dentro de cuentas IRA y 401(k) no pagan impuestos hasta el retiro, y los retiros calificados de una Roth están libres de impuestos.

Reinvertir los dividendos compra más acciones, que a su vez pagan sus propios dividendos. En periodos largos, los dividendos reinvertidos han sido una parte importante del rendimiento total del mercado de acciones. La calculadora de interés compuesto puede mostrar cómo crece el ingreso reinvertido.

También puedes revisar Calculadora de interes compuesto y Calculadora de crecimiento de inversion para comparar escenarios.

Fórmula

Ingreso anual por dividendos = monto invertido × rendimiento por dividendo
Ingreso mensual promedio = ingreso anual por dividendos ÷ 12
Inversión necesaria = ingreso anual deseado ÷ rendimiento por dividendo

Ejemplo: $100,000 con un rendimiento de 3.5%

Ingreso anual: $100,000 × 0.035 = $3,500.
Promedio mensual: $3,500 ÷ 12 = $291.67.
Si se paga trimestralmente, son cuatro pagos de unos $875.
Para ganar $1,000 al mes ($12,000 al año) con 3.5%, necesitarías unos $342,857 invertidos.

Ingreso por dividendos según el monto invertido

Con un rendimiento por dividendo de 3.5%, antes de impuestos.

Monto invertido	Dividendo anual	Dividendo mensual (promedio)
$10,000	$350	$29
$50,000	$1,750	$146
$100,000	$3,500	$292
$250,000	$8,750	$729
$500,000	$17,500	$1,458
$1,000,000	$35,000	$2,917

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo invertir para ganar $1,000 al mes en dividendos?

Divide el ingreso anual que deseas entre el rendimiento. $12,000 al año requieren unos $342,857 con un rendimiento de 3.5%, unos $600,000 con 2% y unos $240,000 con 5%.

¿Cuál es un rendimiento por dividendo típico?

Depende de la inversión. Los índices amplios de acciones de EE. UU. han rendido menos de 2% en los últimos años, mientras que las empresas de servicios públicos, los REIT y los fondos enfocados en dividendos suelen rendir más. Un rendimiento muy superior al de inversiones similares puede indicar que se espera un recorte.

¿Los dividendos se pagan cada mes?

La mayoría de las acciones de EE. UU. pagan trimestralmente. Algunos fondos, REIT y empresas de desarrollo de negocios pagan mensualmente. Revisa el calendario de pagos de cada inversión.

¿Se pagan impuestos por los dividendos?

En una cuenta gravable, sí. Los dividendos calificados tributan al 0%, 15% o 20% a nivel federal según tu ingreso, y los no calificados tributan como ingreso ordinario. Los dividendos generados dentro de cuentas IRA y 401(k) no pagan impuestos hasta el retiro.