Calculadora de asequibilidad hipotecaria

Estima el precio de vivienda que tu ingreso permite con la guía del 28%, la tasa hipotecaria, el plazo y el pago inicial.

Estima cuanto puedes pagar de vivienda usando ingresos y supuestos hipotecarios.

Ingreso mensual bruto

Tasa hipotecaria

Plazo del prestamo

años

Pago inicial

Pago mensual maximo

$2,520

Monto de prestamo asequible

$398,691

Precio estimado de vivienda

$498,691

Los resultados son estimaciones con fines informativos.

This estimate uses the 28% front-end ratio only and does not include taxes, insurance, HOA, or other debts.

Guía de uso

Cómo funciona esta estimación

Los prestamistas suelen partir de la guía del 28%: el pago mensual de vivienda no debería superar cerca del 28% de tu ingreso bruto mensual (antes de impuestos). Esta calculadora toma el 28% del ingreso que ingresas como pago hipotecario máximo y calcula hacia atrás el préstamo más grande que ese pago puede cubrir con tu tasa y plazo. Al sumar el pago inicial obtienes el precio estimado de la vivienda.

Calcular hacia atrás usa la misma fórmula del pago hipotecario, pero a la inversa. Un préstamo a 30 años al 6.5% cuesta unos $6.32 al mes por cada $1,000 prestados, así que un pago de $2,520 alcanza para un préstamo de aproximadamente $398,700.

Por qué tu presupuesto real probablemente es menor

La guía del 28% está pensada para cubrir todo el pago de vivienda: capital, interés, impuesto predial, seguro de vivienda y cualquier cuota HOA o seguro hipotecario. Esta calculadora aplica el 28% completo a capital e interés, así que muestra el extremo alto de lo que permite la guía. Si los impuestos y el seguro suman $500 al mes, solo quedan $2,020 para el préstamo, lo que reduce el préstamo asequible de unos $398,700 a unos $319,600 al 6.5%.

Los prestamistas también revisan tu deuda total. Un límite común es el 36% del ingreso bruto para vivienda más préstamos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros pagos mensuales de deuda, aunque algunos programas permiten más. Si ya pagas $900 al mes en deudas con un ingreso de $9,000, el límite del 36% deja $2,340 para vivienda, menos que la cifra del 28%.

Que te aprueben un préstamo no significa que el pago encaje en tu vida. El cuidado infantil, el ahorro para el retiro y un fondo de emergencia compiten con la hipoteca, así que compara también el pago con tu presupuesto mensual real.

Qué cambia más el resultado

El ingreso fija el pago, y la tasa de interés decide cuánto préstamo compra ese pago. Con un ingreso mensual de $9,000 y $100,000 de pago inicial, una tasa de 5.5% permite una vivienda de unos $543,800, mientras que al 7.5% permite unos $460,400. Esa diferencia de $83,000 proviene solo de la tasa.

Un plazo más largo reduce el pago por cada dólar prestado, así que eleva el precio asequible, pero pagas intereses durante más tiempo. El mismo pago de $2,520 alcanza para unos $398,700 a 30 años, pero solo unos $289,300 a 15 años. Un pago inicial mayor eleva el precio que puedes pagar dólar por dólar, y llegar al 20% en un préstamo convencional evita el seguro hipotecario privado.

También puedes revisar Calculadora de hipoteca y Calculadora rentar vs comprar para comparar escenarios.

Fórmula

Pago mensual máximo = ingreso bruto mensual × 0.28
Préstamo asequible = pago × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r, donde r es la tasa mensual y n el número de pagos
Precio estimado = préstamo asequible + pago inicial

Ejemplo: ingreso mensual de $9,000

Ingreso bruto mensual: $9,000 ($108,000 al año). Pago máximo: $9,000 × 0.28 = $2,520.
Al 6.5% a 30 años, un pago de $2,520 cubre un préstamo de unos $398,691.
Suma el pago inicial de $100,000 para un precio estimado de unos $498,691.
Si el impuesto predial y el seguro cuestan $500 al mes, el presupuesto del préstamo baja a unos $319,586 y el precio a unos $419,586.

Precio de vivienda según ingreso

Estimaciones con tasa de 6.5%, plazo de 30 años y $100,000 de pago inicial, usando el 28% del ingreso bruto mensual para capital e interés.

Ingreso mensual bruto	Pago mensual maximo	Monto de prestamo asequible	Precio estimado de vivienda
$5,000	$1,400	$221,495	$321,495
$7,000	$1,960	$310,093	$410,093
$9,000	$2,520	$398,691	$498,691
$12,000	$3,360	$531,588	$631,588
$15,000	$4,200	$664,485	$764,485

Preguntas frecuentes

¿Cuánta casa puedo pagar con un salario de $100,000?

Un salario de $100,000 equivale a unos $8,333 al mes antes de impuestos. Al 28%, permite un pago de unos $2,333, que cubre un préstamo de aproximadamente $369,000 al 6.5% a 30 años, antes de impuestos y seguro. Suma tu pago inicial para obtener el precio y usa tu propia tasa arriba para una cifra más precisa.

¿La regla del 28% usa el ingreso bruto o el neto?

El ingreso bruto, es decir, antes de impuestos y deducciones. Así lo miden los prestamistas, pero puede exagerar lo que se siente asequible, porque el ingreso neto suele ser entre 20% y 30% menor. Si el pago se ve ajustado frente a tu ingreso neto, toma el resultado como un techo y no como una meta.

¿Incluye impuesto predial, seguro y cuotas HOA?

No. El 28% completo se destina a capital e interés, lo que da una estimación en el extremo alto. Resta del pago máximo tus impuestos, seguro y cuotas HOA mensuales esperados para un presupuesto más realista, o usa la calculadora de hipoteca para ver el costo mensual total de una vivienda específica.

¿Qué es la regla 28/36?

Es una guía de préstamo común: no destinar más del 28% del ingreso bruto mensual a vivienda ni más del 36% a todos los pagos de deuda combinados, incluida la vivienda. Programas como los préstamos FHA pueden permitir porcentajes más altos, pero mantenerse cerca de 28/36 deja más margen para ahorrar y para imprevistos.

¿Cómo cambia lo que puedo pagar un pago inicial mayor?

Cada dólar adicional de pago inicial suma un dólar al precio que puedes pagar sin aumentar el pago mensual. Llegar al 20% en un préstamo convencional también evita el seguro hipotecario privado, lo que reduce aún más el costo mensual.