Calculadora para comparar préstamos

Compara dos ofertas de préstamo lado a lado: pago mensual, interés total y cuánto más cuesta un préstamo durante toda su vida.

Calculadora para comparar prestamos

Compara dos prestamos por pago mensual, interes total y total pagado.

Monto prestamo A

Tasa prestamo A

Plazo prestamo A

años

Monto prestamo B

Tasa prestamo B

Plazo prestamo B

años

Pago mensual prestamo A

$494

Pago mensual prestamo B

$512

Diferencia de interes

$1,071

Diferencia de pago total

$1,071

Los resultados son estimaciones con fines informativos.

Loan A has the lower total paid based on the current inputs.

Guía de uso

Compara el costo total, no solo el pago

Las ofertas de préstamo suelen anunciarse por pago mensual o tasa de interés, pero el número que decide cuál es más barato es el total que pagas. Un pago menor suele venir de un plazo más largo, y un plazo más largo significa pagar intereses durante más meses. Esta calculadora genera un calendario de amortización completo para cada préstamo y muestra ambos pagos, además de cuánto más (o menos) cuesta el préstamo B frente al A en intereses.

En el ejemplo predeterminado, ambos préstamos son de $25,000 a 5 años. El préstamo A al 6.9% cuesta $493.85 al mes y el préstamo B al 8.4% cuesta $511.71. La diferencia mensual de $17.86 parece pequeña, pero en 60 pagos el préstamo B cuesta $1,071 más en intereses.

Cuando un pago menor cuesta más

Alargar un préstamo reduce el pago pero eleva el total. Si el préstamo B se mantiene al 8.4% pero se extiende a 7 años, su pago baja a $394.66, unos $99 menos que el préstamo A, pero cuesta $3,520 más en intereses. Lo contrario también se cumple: al 8.4% a 3 años, el pago del préstamo B sube a $788.03, pero cuesta $1,262 menos en intereses que el préstamo A porque el saldo se liquida antes.

Así, la decisión es un balance entre flujo de caja mensual y costo total. Si un pago más alto presionaría tu presupuesto, el préstamo más largo puede ser la opción más segura; solo conviene saber exactamente cuánto cuesta esa flexibilidad.

Qué revisar antes de elegir

Compara préstamos por el mismo monto para que la diferencia provenga solo de la tasa y el plazo. Si un prestamista cobra una comisión de apertura, súmala al monto de ese préstamo cuando se financia, o compara el APR que los prestamistas deben divulgar, que incluye la mayoría de las comisiones.

Revisa también si hay penalización por pago anticipado. Un préstamo que puedes liquidar antes sin cargo te permite elegir el plazo más largo, con un pago obligatorio menor, y aun así pagarlo más rápido cuando puedas.

También puedes revisar Calculadora de prestamo y Calculadora de prestamo automotriz para comparar escenarios.

Fórmula

Pago mensual = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el monto, r la tasa mensual y n el número de pagos
Interés total = pago mensual × n − P
Diferencia de interés = interés total del préstamo B − interés total del préstamo A

Ejemplo: dos ofertas de $25,000

Préstamo A: $25,000 al 6.9% a 5 años, con un pago de $493.85.
Préstamo B: $25,000 al 8.4% a 5 años, con un pago de $511.71.
El préstamo B cuesta $17.86 más cada mes y $1,071 más en intereses totales.
Con plazos y montos iguales, gana la tasa más baja; la tabla de abajo muestra cómo cambia esa respuesta al modificar el plazo del préstamo B.

Opciones del préstamo B frente al préstamo A

El préstamo A se mantiene en $25,000, 6.9% y 5 años ($493.85 al mes). Cada fila cambia la tasa y el plazo del préstamo B para los mismos $25,000. Una diferencia de interés positiva significa que el préstamo B cuesta más.

Tasa prestamo B	Plazo prestamo B	Pago mensual prestamo B	Diferencia de interes
8.4%	3 años	$788	-$1,262
8.4%	5 años	$512	$1,071
8.4%	7 años	$395	$3,520
6.4%	3 años	$765	-$2,088
6.9%	7 años	$376	$1,961
5.9%	7 años	$364	$946

Preguntas frecuentes

¿El préstamo con menor tasa siempre es más barato?

Solo cuando los plazos coinciden. Una tasa menor a un plazo más largo puede costar más en intereses totales. Por ejemplo, $25,000 al 5.9% a 7 años cuestan $946 más en intereses que $25,000 al 6.9% a 5 años, aunque la tasa sea un punto completo menor.

¿Debo elegir el pago menor o el costo total menor?

Elige el menor costo total si su pago cabe con holgura en tu presupuesto y deja margen para ahorrar. Elige el pago menor si un presupuesto ajustado hace real el riesgo de atrasarte, porque los cargos por mora y el daño al crédito pueden costar más que el interés adicional.

¿Cómo afectan las comisiones a la comparación?

Las comisiones elevan el costo real de un préstamo sin cambiar su tasa de interés. Si una comisión de apertura se suma al saldo, inclúyela aquí en el monto de ese préstamo. Si no, compara el APR, que incluye la mayoría de las comisiones iniciales.

¿Puedo usarla para evaluar un refinanciamiento?

Sí. Ingresa como préstamo A tu saldo pendiente, tasa y plazo restante, y como préstamo B la oferta de refinanciamiento. Toma en cuenta los costos de cierre del nuevo préstamo y recuerda que reiniciar un plazo más largo puede elevar el interés total aun con una tasa menor.