Calculadora de ROI
Calcula ROI y retorno anualizado (CAGR) desde inversión inicial, valor final y costos. Incluye fórmula, ejemplo y FAQs.
Calcula el retorno de inversión (ROI) y el retorno anualizado (CAGR).
Monto invertido al inicio.
Cuánto vale al final.
Opcional. Comisiones, mejoras, costos de transacción, etc.
Tiempo invertido (años).
Costo vs. ganancia
| Categoria | Valor | Peso |
|---|---|---|
| Costo | 50,000 | 58.82% |
| Ganancia | 35,000 | 41.18% |
Guía de uso
ROI vs. CAGR
El ROI responde una pregunta simple: ¿cuánto ganaste o perdiste en relación con lo que invertiste? Es el porcentaje de ganancia sobre el costo total.
El CAGR responde otra pregunta: ¿qué tasa anual constante convertiría tu costo en el valor final durante el periodo? Es útil para comparar inversiones con duraciones distintas.
Esta calculadora incluye costos adicionales opcionales (comisiones, costos de transacción o mejoras). Esos costos aumentan la base y reducen ROI y CAGR.
Base de costo: lo que muchos olvidan
El ROI puede verse mejor (o peor) según qué incluyas como “costo”. Una base realista suele incluir más que el precio: comisiones, costos de cierre, reparaciones, mejoras y otros desembolsos necesarios para llegar al valor final.
Incluir costos hace que el ROI sea mejor herramienta de decisión porque refleja el efectivo realmente invertido. Al comparar oportunidades, la de mayor ganancia nominal puede no tener mayor ROI tras considerar la base completa.
Cuándo CAGR es mejor para comparar
El CAGR es útil cuando los periodos difieren. Un ROI de 30% en 1 año es muy distinto a 30% en 8 años. El CAGR lo convierte en una tasa anualizada para comparar de forma más justa.
El CAGR también simplifica. Supone crecimiento suave e ignora flujos intermedios como dividendos, rentas o aportes periódicos. En esos casos, la TIR (IRR) suele ser más adecuada.
Cómo usar ROI en la práctica
Usa ROI como vista rápida y CAGR como herramienta de comparación. Si ambos son fuertes, la inversión probablemente fue buena. Si ROI es alto pero CAGR bajo, quizá tardó mucho en generar la ganancia.
Por último, compara ROI/CAGR con alternativas y con el riesgo. Un retorno más alto no siempre es “mejor” si requiere mucho más riesgo o apalancamiento. Usa estas métricas como parte de una decisión más amplia.
Limitaciones: impuestos, inflación y apalancamiento
El ROI y el CAGR suelen calcularse antes de impuestos. En inversiones reales, los impuestos pueden cambiar mucho el resultado. Por ejemplo, impuestos a ganancias de capital o impuestos sobre distribuciones pueden reducir retornos netos. Si aplica, usa la calculadora como base y ajusta según tu situación.
La inflación también cambia la interpretación. Un CAGR de 6% con inflación de 4% implica un retorno “real” mucho menor. Si te importa el poder adquisitivo futuro, compara CAGR con inflación o estima un retorno real aproximado restando inflación.
El apalancamiento amplifica ganancias y pérdidas. Si usaste deuda, el ROI/CAGR sobre capital propio puede verse muy distinto al retorno del activo total. Asegúrate de comparar métricas equivalentes al evaluar opciones.
También puedes revisar Calculadora de interes compuesto y Calculadora de crecimiento de inversion para comparar escenarios.
Fórmula
- Costo total = inicial + costos
- Ganancia neta = final − costoTotal
- ROI = (ganancia / costoTotal) × 100%
- CAGR = (final / costoTotal)^(1/años) − 1
Ejemplo
- Ingresa $50,000 inicial y $85,000 final.
- Agrega costos extra si aplica.
- Configura 5 años y revisa ROI y CAGR.
- Resultado: una ganancia neta de $35,000 y un ROI de 70%. Repartido en 5 años, equivale a una CAGR de cerca de 11.2% anual.
Mismo ROI, distintos periodos
$50,000 invertidos sin costos adicionales.
| Valor final | Periodo | ROI | Retorno anualizado (CAGR) |
|---|---|---|---|
| $85,000 | 2 años | 70% | 30.38% |
| $85,000 | 5 años | 70% | 11.2% |
| $85,000 | 10 años | 70% | 5.45% |
| $100,000 | 5 años | 100% | 14.87% |
| $100,000 | 10 años | 100% | 7.18% |
| $60,000 | 3 años | 20% | 6.27% |
Preguntas frecuentes
¿Por qué el ROI puede ser engañoso?
El ROI ignora el tiempo. 50% en 1 año es distinto a 50% en 10 años. El CAGR incorpora el tiempo.
¿Qué costos debo incluir?
Incluye costos que reduzcan el resultado neto: comisiones, costos de transacción, mejoras o impuestos si aplican.
¿Incluye flujos de caja durante el periodo?
No. Es ROI simple inicio-fin. Para flujos intermedios, conviene una calculadora de TIR (IRR).
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